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专业铸就信任,创新博得市场——深晖融信智慧打造信息化小微供应链金融服务

发布于:2016-05-03

 转载自深圳中小企业会刊2016年第3-4期

 

中小企业融资难问题,随着近年小微金融和互联网金融的发展而逐渐破冰,小贷行业作为解决这一难题的生力军亦日渐壮大,一些创新模式崭露头角。
    作为中国领先的中小企业供应链金融服务商,深圳市深晖融信小额贷款有限公司近年连续开创信息化小微供应链金融和跨境电商金融,成果丰硕,颇受业界关注,成为深圳小贷行业的一张新名片。
    日前,深圳市深晖融信小额贷款有限公司常务副总经理李宇揭秘了备货通宝、跨境电商贷如何在优胜劣汰的市场中崛起,并阐述了信息化小微 “1+N”供应链融资模式的经营之道。
瞄准中小微企业,深耕供应链金融
    在我国,中小微企业在解决就业、增加收入、调整结构、技术创新等方面发挥着重大作用。近年来,在经济下行压力加大的情况下,优质中小企业资金需求也较为迫切,“缺乏有效融资渠道” 已成为制约其发展的主要原因之一。
   “中小微企业融资难,难在信贷机构的业务拓展成本较高,中小微企业借款人的风险也较高。” 李宇认为,解决这一难题,供应链金融模式是较好的解决方案,一方面可以依托供应链核心企业,批量拓展上下游融资需求,降低平均展业成本,一方面将融资与供应链上下游交易背景结合,可大幅降低贷款风险。
    2012年起,深圳市深晖融信小额贷款有限公司开始布局信息化小微“1+N”供应链金融业务,与中国银行合作推出了备货通宝产品。依托在消费品领域的供应链背景,备货通宝首先选定主攻快速消费品和3C产品的分销供应链,为知名品牌消费品或3C产品的分销商提供备货融资。与一般供应链融资锁定核心企业上游供应商不同,深晖融信锁定的主要是核心企业的下游分销商。
   “这主要是基于与银行等金融机构的差异化定位,同时也希望我们的创新产品能真正服务以前其他金融产品不能覆盖的领域,创造社会价值。”李宇说。
    为了解决小微供应链企业融资需求短期、多频的特点,深晖融信还创新开发出信息化的小微供应链金融服务平台,实现供应链上下游和金融服务提供商的系统化对接,大幅降少了小微金融服务的操作成本,让客户足不出户即可轻松融资。
    融资贵,也是小微金融领域亟待解决的难题之一,各类金融机构都在设计产品打破该僵局。深晖融信也提供了创新的解决方案,率先推出按天计息、随借随还功能,相当于为小微企业提供了一张商业用途的信用卡,极大提高的资金使用效率,降低资金成本。这一创新推出后受到市场欢迎,如今这一功能逐渐成为各类小微金融产品的标配,帮助众多小微企业降低了融资成本。
精准业务定位,专业化服务赢得市场
    精准业务定位是深晖融信业务发展的基础。4年多来,深晖融信在小微供应链金融领域非常注重行业的聚焦,以提高服务的专业水平。
    4年多来,深晖融信服务集中在快速消费品和电脑、通讯产品、消费类电子等3C产品供应链。提及这一定位,李宇指出,主要考虑到食品、饮料等快速消费品抗周期性较强,风险较低,同时也符合国家鼓励内需的政策导向;而3C产品也是消费品,又是深圳地区一个非常优势的产业,华强北可以说是全国的3C产品分销中心,市场体量很大。
    以联想电脑为例,深晖融信服务的深圳地区分销商就超过50家,用款累计金额突破1亿元,在业内形成良好口碑。客户反馈表明,备货通宝对核心企业的好处在于,一是盘活应收账款、加快资金回笼,增加自身流动性,某核心企业在使用了备货通宝产品后,应收账款下降了约70%。二是扩大上下游整体销售规模,扶助下游发展,加强渠道粘性。对于供应链核心企业的下游分销商而言,好处在于:一是扩大整体销售规模;二是享受现金结算的折扣回报;三是缓解资金压力,减少自有资金的占用。
    在优胜劣汰的市场铁律面前,正是基于备货通宝专业化服务所带来的价值,才让联想、戴尔、统一等知名品牌供应链众多经销商选择了深晖融信的融资服务,短短几年,深晖融信服务的客户已超过千家。
创新业务模式,抢占“互联网+”风口
    新事物的诞生往往伴随着矛盾,互联网金融日新月异,近几年着实经历了一番风云变化,整个行业波诡云谲甚是多变。在这样的互联网金融市场环境下,深晖融信在经过四年的辛勤耕耘后,赶上了“互联网+”的风口,探索出一条与众不同的互联网贸易场景+小贷融资服务的合作模式。
    与一般互联网金融业务主要做资金借贷平台不同,深晖融信的互联网模式是选择与互联网贸易平台合作,依托互联网平台的线上贸易背景,为小微企业提供融资服务。
    2014年,深晖融信在全国率先推出了专业服务跨境电商的金融产品——电商贷,卖家基于线上平台的交易记录即可获得大额度信用授信,成本低廉,操作简单,非常贴合跨境电商企业的融资需求,受到业界的热捧。
    随后,深晖融信电商贷成为国际互联网巨头eBay的官方推荐金融服务商,逐步奠定在全国跨境电商融资的领先地位。李宇表示,深晖融信的跨境电商金融,是其聚焦小微消费品、3C产品供应链金融的自然延伸,因为跨境电商平台的交易对象也主要是消费品,深晖融信的创新在于,结合平台的销售场景,实现了基于线上交易大数据进行快速授信和贷后管理,紧贴了在电商快速发展的大潮流。
    事实证明,深晖融信的提前谋篇布局眼光独到。如今,随着跨境电商成为国家重点支持的产业,深晖融信的电商贷也风生水起,成为全国知名度很高的品牌。
    据权威数据统计,我国供应链金融市场规模目前已经超过10万亿,预计到2020年可达近20万亿,存量市场空间巨大。深晖融信虽为行业新秀,但依托长期聚焦小微供应链金融这一细分市场,已积累领先优势,随着市场体量的不断扩大,深晖融信未来的飞跃发展亦值得期待。

 

 



 

 

 




 



 



 





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