达利园食品商超供应商
客户03年成立公司,04年开始与达利食品合作,当时都是以赊销模式经营几个单品,现经营食品线有旺旺、徐福记、达利食品、箭牌;年销售额7000-8000万,今年预计增长至1.2个亿,缺口需再增加300万外来资金。
主要供应小批发商和KA/BC等大中小型商超,直供某全国连锁便利店的食品类商品。上游一般都要求现付,旺旺系列产品需要提前一个月备货,香港知名食品徐福记在年前供货时有一定的赊销额度但额度根本不足于采购。
客户资金压力除了现付和预付外,年前供应商超的销售额较多,且账期在1个半月以上,年前旺季应收款在3000万左右,一般季度备货在300万左右,旺季备货在700-800万左右。
借用深晖融信100万的信用贷款,在旺季年货备用启用全部授信100万三个月短期借款,解决了商超越年关不结算的应收账款回笼资金问题,用于投入更多年货供应商超赚取更多利润。在年后商超回款应收账款资金,用于还之前在深晖融信借贷的短期100万后,将授信额度重新恢复,便立即申请多100万用于年后开盘采购资金,由于接下来是淡季,这100万的授信期限客户便申请拉长至半年,利息成本直接比之前省了10%。在旺季快来临的三个月之前重复申请,用于新产品、新商超供应条线的资金投入。一年三次从深晖融信得到合计300万的信用贷款,不仅解决了达成今年销售目标的资金缺口,而且将自己的生意规模、业务版图、业务条线进一步扩大。
注:出于尊重客户隐私的考虑,案例中会淡化或隐去客户主体名称和图片。